Източник Pariteni
Колко трябва да спестя, за да съм финансово независим? Обикновено отговорът на този въпрос най-често е в контекста на ранното пенсиониране. Но все по-често тази тема се превръща и в цел на много работещи, които искат да постигнат финансова независимост по-рано от нормалната възраст за пенсиониране.
И така, колко точно ще са ми нужни? Как да сметна тази сума? Каквото и да кажем, каквото и да сметнем нито ще е точно, нито може да сме сигурни в сумата. Но едно е сигурно – ако не се опитаме да сметнем и планираме, ако не се помъчим поне порядъка сума да разберем, то когато ни притисне отговора на този въпрос вероятно вече ще е късно, а и тогава ще бъдем неприятно изненадани.
Правилото: х25
Едно от известните и прилагани правила е т.нар. “правилото на 4%”. Тук идеята е, че следва да сме заделили такава сума, че след като сме се пенсионирали, ако теглим от нея по 4% всяка година, то изтеглените годишни суми да са ни достатъчни да живеем старините си така, както планираме. Казано по друг начин, планираната годишна сума нужна за разходите ни я умножаваме по 25.
Т.е. тук допускането е, че с въпросната заделена сума ще сме финансово осигурени 25 години. Другото важно допускане е, че заделените суми и за периода на тяхното натрупване, и по време на осигурените години – винаги са инвестирани в диверсифициран портфейл, който ни носи средна годишна възвръщаемост от около 5-7%, която се реинвестира или капитализира всяка година.
Както казахме, каквото и да сметнем – няма гаранция, че ще “уцелим”. Но все пак, реалистично погледнато – ако се пенсионираме на 65 год. (за целите на примера да вземем тази възраст) и планираме, че ще доживеем до 90 год. възраст, то периода, който искаме да подсигурим е 25 години.
Разбира се, и началото на пенсионирането и очакваната продължителност на живота са променливи/допускания, с които може да се моделира търсения от нас порядък сума. И не на последно място, правилото “умножаваме по 25” (х25) може да го индивидуализираме специално за нашия случай, но то ще е напр. х20, х30 или нещо подобно – в зависимост от това колко дълго искаме да сме финансово независими, подсигурени от търсената сума.
Още: Колко трябва да спестя, за да съм финансово независим - Пари - www.pariteni.bg